نحوه انتقال وجه ا پذیرندگان کارت خوان

بسياري از کساني که تصميم به خريد دستگاه کارتخوان دارند از زمان‌بندي و نحوه انتقال وجه از حساب پرداخت کننده به حساب بانکي صاحب دستگاه اطلاع دقيقي ندارند. روند کار دستگاه کارتخوان به اين صورت است که وقتي مشتري کارت مي‌کشد مبلغ از حساب مشتري کسر و به حساب بانک ارائه کننده خدمات، به پذيرنده واريز مي‌شود، سپس همه تراکنش‌ها در ساعت معيني به صورت يکجا به حساب مشتري انتقال مي‌يابد. تا قبل از بهمن‌ماه 1396 در هر شبانه‌روز 7 بار يعني تقريبا هر سه ساعت و نيم فرايند تسويه حساب پذيرنده‌ها انجام مي‌شد.از بهمن 96 به بعد به دستور بانک مرکزي کليه بانک‌ها و سرويس‌دهنده‌ها موظف به رعايت قانون تسويه حساب يک‌بار در هر 24 ساعت هستند. اين قانون بلافاصله پس از ابلاغ اجرايي شد و به تبع آن واکنش‌ها و نگراني‌هايي را نيز به دنبال داشت.
پيش ازاين به صورت مقطعي پذيرنده‌هاي برخي از بانک‌ها با مشکل فني براي تسويه به موقع مواجه شده بودند که اعتراض‌هايي را نيز ايجاد کرد. اما اين بار نقص فني يا تاخير مقطعي وجود ندارد. زمان‌بندي تسويه يا واريز به حساب دارندگان کارت به صورت رسمي تغيير کرده و به نظر مي‌رسد اين تغيير برگشت‌ ناپذير است. بنابراين تمام تراکنش‌ها در زمانبندي مشخصي که از طرف بانک مرکزي ابلاغ شده است در هر 24 ساعت يکبار (معمولا نيمه‌شب به بعد) به حساب دارندگان دستگاه کارت خوان سيار واريز خواهد شد. ادامه اين مطلب بررسي دليل اين تصميم، مروري بر استاندارهاي جهاني آن و روش هماهنگي با اين زمان‌بندي است.

علت 24 ساعت شدن روند تسويه پذيرندگان

يکي از بزرگترين چالش پيش‌روي سيستم پرداخت‌هاي الکترونيک تخلفات مالي حرفه‌اي و پيوسته مانند پولشويي است. به اين مهم مسائل ديگري مانند کلاهبرداري‌هايي که ريشه در سواد پائين ديجيتالي مردم دارد را نيز اضافه کنيد. همچنين اشتباهات سهوي پرداخت هم يک مسئله جدي پيش‌روي خدمات بانکداري الکترونيک است. از بهترين راه ‌حلهايي که سالهاست در بانکداري مدرن دنيا استفاده مي‌شود اختصاص زمان کافي براي نظارت بر تراکنش‌هاي مشکوک و بازگشت وجه پرداخت‌هاي اشتباه است. روال پرداخت و تراکنش در سيستم بانکداري الکترونيک به اين صورت است که پس از کسر وجه از حساب مشتري تا زمان واريز به حساب مقصد، مبلغ مورد نظر در حساب بانک مبدا باقي مي‌ماند. و همين امر کمک مي‌کند به آساني موارد مغاير با نظر پرداخت کننده يا تراکنش‌هاي مشکوک، قابل بررسي و حتي قابل استرداد باشد. مشروط بر اين که زمان کافي در اختيار سيستم‌هاي هوشمند رهگيري قرار گيرد. علت اخذ اين تصميم از سمت بانک مرکزي ايجاد زمان کافي براي بررسي هوشمند تراکنش‌هاي مشکوک است.

متوسط زمان تسويه پذيرندگان در دنيا و ايران

در اکثر کشورهاي پيشرفته دنيا زمان تسويه تراکنش‌هاي کارت خوان‌ 48 ساعت است.اين زمان در برخي از کشورهاي در حال توسعه مثل کشورهاي آمريکاي جنوبي و برخي از مناطق چين و هند تا 72 ساعت هم ذکر شده است. اين فرصت به سيستم بانکي زمان کافي مي‌دهد تا بتوانند هر تراکنش غير معمول را کنترل و رديابي کنند. طبيعي است که اين نظارت فقط در موارد معدود به صورت انساني انجام ميگيرد و از تکنيکها و ابزارهاي هوشمند داده‌کاوي براي اين منظور استفاده مي‌شود. زمان‌بندي 24 ساعته اعلام شده از طرف بانک مرکزي به معني حداکثر زمان اعلام شده است. يعني اگر مشتري شما ساعت 17 کارت بکشد با توجه به زمان تسويه که تقريبا بين ساعت 3 تا 5 صبح انجام مي‌شود، اين زمان کمتر از 12 ساعت خواهد بود. انتظار مي‌رفت بانک مرکزي زودتر و با يک ساختار پلکاني مثلا از سه ساعت به شش ساعت و يا دوازده ساعت اين زمان را افزايش دهد تا کسب و کارها فرصت بيشتري براي هماهنگي داشته باشند.

هماهنگي روند دريافت و پرداخت در بانکداري الکترونيک

گاهي برخي از خيابان هاي شهر، براي تردد بهتر، يا شرايط خاص، يک‌طرفه مي‌شوند. که اين امر ممکن است در روزهاي اول براي کساني که عادت داشته‌اند از همان خيابان به صورت دوطرفه استفاده کنند مشکل ايجاد کرده و آنها را ملزم به طي مسافت بيشتري مي‌کند. آيا اين موضوع دليل کافي و محکمي براي نرفتن و استفاده نکردن از خيابان است؟ تغييرات ساختارهاي پرداخت و دريافت الکترونيک اجتناب‌ناپذير است. وقتي روند دريافت و پرداخت شما تغيير مي‌کند اطمينان داشته باشيد که اين تغيير سراسري است و شرکاي بالادست و پائين‌دست‌ شما هم به تدريج ملزم به هماهنگي با اين تغيير خواهند شد. بهتر است به جاي مقابله يا دامن زدن به تصميم‌هاي غير حرفه‌اي که منجر به بازگشت به عقب است با اطمينان به شبکه بانکي کشور، خودتان را با تغييرات هماهنگ کنيد.

دستگاه پوز سيار يک وسيله قابل حذف يا جايگزيني (حداقل در کوتاه مدت) نيست. استفاده از اين دستگاه به همان اندازه که گسترش پيدا مي‌کند بايد امنيت مالي مشتريان را نيز تامين کند. و اطمينان داشته باشيد هر تصميمي در اين رابطه، مطالعه شده و تخصصي گرفته مي‌شود. شبکه بانکي کشور با توجه به پيشرفت‌هاي چندسال گذشته در زمينه پرداخت الکترونيک يکي از بهترين و امن‌ترين زيرساخت‌هاي بانکي در دنياست که دستگاههاي pos به عنوان يکي از مهمترين ابزارهاي آن محسوب شده و هر تغيير ساختاري در دراز مدت باعث بهتر شدن اين ابزار به لحاظ سرعت، امنيت و امکانات خواهد بود. درست مثل خيابان‌هاي يکطرفه‌اي که اگرچه در روزهاي اول ممکن است مسير شما را کمي دورتر کند، اما در دراز مدت سرعت و نظم بيشتري به رفت آمدهاي در حال رشد خواهد داد.

source:  تغيير زمان‌ بندي تسويه‌ حساب پذيرندگان دستگاههاي کارتخوان